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​什么是KYC,为何其对加密货币而言越来越重要

就像其他金融机构,一定要完成 KYC 验证才能在全球的主流加密货币交易所畅行无阻的使用服务。为何 KYC 验证有必要呢?它对加密货币交易者有什么好处呢?它与反洗钱法规有何不同? KYC 验证与公有链上的加密货币去中心化的目的是否背道而驰呢?我们将会在本文中讨论这些问题。

 

KYC 是什么?

 

KYC 是「认识你的顾客」的缩写,但它也可代表「认识你的客户」。它指的是一种强制性的对于客户身分的验证,通常由金融机构实施。其包含身分证、有住址的水电帐单或社会安全码等可以用于验证您身分的资讯。

 

客户通常需要在开设帐户时以及变更资讯时提交 KYC 详细文件。举例而言,若您在开设帐户后数个月变更了您的姓名,您将会须要更新您的 KYC 资讯。

 

 

若您未完成 KYC 程序,您便可能无法完整的使用一间加密货币交易所的所有功能。举例而言 Binance.com 允许用户在未提交 KYC 资讯前创建帐户、使用基本功能并执行有限的交易。欲取得所有使用权限并提高充值和提现额度,客户就需要完成 KYC 验证。

 

KYC 一般来说程序为何?

 

根据业务性质的不同,KYC 程序可能会有所不同,但一般而言他们达成的目标类似。 KYC 包含资料搜集与验证等基本功能。它也包含客户尽职调查和持续监控。

 

KYC 验证通常分为三个部分和程序:

 

1. 客户身分计画 (CIP)

 

这是第一个也是最直观的 KYC 程序。它仅涉及搜集与验证客户资料。对银行来说,这个阶段通常在开户时执行。对加密货币交易所和监管较不严格的金融机构而言,这通常在注册后执行。

 

2. 客户尽职调查 (DD)

 

在验证身分后,公司可能会决定针对客户进行背景调查。背景调查的目的是执行风险评估。若客户曾因为金融诈骗被注记或正在接受调查,在背景调查时便会被标记出来。

 

3. 持续监控 

 

持续监控确保 KYC 的资讯是最新资讯,并使系统能够持续的严加审查可疑交易。对加密货币交易所而言,若有多笔大额交易发送至美国恐怖份子观察名单所列之国家,则该笔交易便会被标记出来。根据调查情况,交易所可能会暂时停权客户的帐户并将案件回报给必要的监管和执法单位。

 

为何多数加密货币交易所都强制要求 KYC?

 

认识您的客户 (KYC) 法规对多数加密货币交易所而言,为了遵循监管规则和法律,都是强制适用的。过去,加密货币交易所较少要求 KYC 的详细资讯。随着加密货币的价格和热度提升,对于洗钱和其他非法活动的担忧也带来了更严格的审查。

 

在 2001 年,推出 KYC 验证并于美国爱国者法案中增订相关规定。但该增订直到 9/11 恐怖攻击后才通过。 KYC 的目的是遏制非法行为并尽早标记可疑行为。加密货币交易所将使用这些资料去追踪交易态样,以确保没有洗钱或资助恐怖主义等情况发生。

 

若没有 KYC 验证,在用户犯罪后因为交易所未完成尽职调查而成功逃脱的情况下,加密货币交易所便可能要为此负责。此后,多数交易所都宁愿遵循反洗钱 (AML) 的规范。

 

但是,KYC 和 AML 并不完全相同。

 

KYC 和 AML 的差别为何?

 

认识你的客户 (KYC) 是反洗钱 (AML) 这个概括性的术语的一部份意涵。 AML 的概念包含了许多旨在防止洗钱的监管程序。其它 AML 程序包含软体过滤、记录管理和刑事定罪等。 KYC 只是 AML 涉及身分验证和完善尽职调查的程序 。

 

KYC、AML 和其它监管者实施的程序使组织犯罪和恐怖份子更加难以隐匿其非法行为。他们将无法把透过非法途径取得的资金伪装成合法资金。虽然这么做有上述的好处,但部分加密货币社群的成员对于交易所是否应该强制遵循 KYC 有所分歧。他们的论点为,KYC 和 AML 违背了去中心化的概念。

 

KYC 会如何影响去中心化和匿名性?

 

加密货币和区块链科技最吸引人的特点之一便是去中心化。这代表没有任何权威对于系统有最终的控制。区块链上的交易会透过各个点对点的节点被储存在全球的多台电脑上,而非是储存在单一的资料库内。 KYC 要求使加密货币交易所变得更像是传统的金融机构,因为它造就了中心化的权威权力。

 

对于注重透过去中心化的区块链实现匿名精神的用户而言,失去匿名性是一个极高的代价,尤其是当他们需要将 KYC 的详细资料发送给中心化的加密货币交易所时更是如此。即使加密货币交易所承诺谨慎的对待用户的隐私资讯,许多人们仍不信任交易所且希望维持匿名。这些担忧也不是无凭无据的,因为许多交易所仍没有能够保护客户资讯的健全的 KYC 系统。

 

曾有骇客透过交易所软体上的漏洞取得加密货币用户的 KYC 资讯的案例。币安是少数拥有安全且专门的 KYC 资料收集和管理系统的交易所。

 

币安对 KYC 的责任和义务

 

币安是全球市值最大的加密货币交易所。基于这样的地位,币安致力于遵循 KYC 规范。 KYC 不仅保护交易所,它也为每位用户的帐户提供了额外的安全性,并使用户可以畅行无阻的使用币安的服务。

 

在币安验证的好处:享受升等

 

在币安进行 KYC 验证的主要好处之一便是用户可以享受升等,可适用更低的手续费率和更高的提现额度。未验证的用户每日仅可提现最高 0.06 BTC,而通过验证的用户每日则可提现最高 100 BTC。

 

KYC 主要是为希望使用信用卡和签帐卡交易的用户而设。对于希望常态执行大额交易的用户,在币安完成 KYC 验证也会有所帮助。未完成验证的用户在从币安帐户提取资金时可能会遇到问题,所以币安鼓励所有用户都尽快完成 KYC 程序。

 

如何在币安 KYC

 

币安的 KYC 验证程序十分直观。下列步骤会告诉您如何验证您的币安帐户。

 

1. 前往 Binance.com

 

若您是新用户,您将需要使用您的电子邮件地址和密码创建一个帐户。帐户创建过程仅需不到 5 分钟。若您已是我们的用户,您仅需登入即可。

 

 

2. 点击身分认证  

 

点击在您电脑萤幕右上角的个人档案图像。这里便是您的用户中心。在您的用户资讯后您将会看到一排选项。点击身分认证以继续操作步骤 3。

 

3. 点击验证 

 

 

在下一个页面,您将会看到一个醒目的黄色按钮上面写着验证。点击后便可开始验证程序。请注意,验证文件会依您的国籍而有所不同。因此,在选择国籍后,请上传您的由政府签发的身分证件、姓名、住址、带有图片的身分证件、邮递区号和其它资讯。

 

4. 完成验证 

 

确认您提交的所有资讯皆正确以确保您的验证将会通过。完成程序并继续交易。或者,您可以在完成基础验证后选择进阶验证。

 

币安有三种验证等级:基础、中级和进阶。

 

基础验证

 

中级验证

 

进阶验证

 

所需资讯

 

个人资讯

 

基本资讯

 

政府签发的身分证 

 

人脸识别认证

 

所有中级验证的要求

 

地址证明

 

10 天的审核时间

 

福利

 

$300 终生加密货币购买 & 法币充值额度

 

$300 终生法币提现

 

每日提现最高 0.06 BTC 

 

$50,000 每日加密货币购买 & 法币充值额度 

 

$50,000 每日法币提现

 

每日最高 100 BTC

 

C2C / 场外交易 / 币安卡福利

 

$200,000 每日加密货币购买 & 法币充值额度 

 

$200,000 每日法币提现

 

BTC 提现无上限

 

C2C / 场外交易 / 币安卡福利

 

提交所有验证所需的资讯仅需不超过 1 小时。在这之后,您需要等待验证完成处理。

 

在币安提交您的 KYC 验证。若您尚未拥有币安帐户,您在注册后即可开始。

 

重点结论 

 

KYC 对金融领域和其中的加密货币领域的 AML 而言都是很重要的一环。这些金融法规为企业的发展打造了一个安全且无犯罪的环境。您在进行加密货币交易时可能无法享受完全的匿名性,但币安和其他多数交易所都会试图遵循 KYC 以保护用户。

 

准备好在币安开始您的加密货币之旅了吗?

 

注册Binance.com 帐户或下载币安加密货币交易 APP即可开始。下一步,验证您的帐户以提高您的加密货币购买额度。

 

在币安完成基础和进阶验证

 

完成帐户验证后,您在币安有两个主要的方法供您以现金 购买加密货币,您可以透过银行转帐或卡片管道在币安以现金购买加密货币,或者您也可在币安 C2C 从其他卖家手中以现金购买加密货币。

 

免责声明:加密货币投资伴随着高度的市场风险。币安不为您的任何交易亏损负责。上方的所有意见和陈述都不应被视作财务建议。


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